Solárium je pre mnohých majiteľov domov drahým snom. So správnym financovaním si tento sen môžete splniť.
Dostavba zimnej záhrady k existujúcemu domu je čoraz obľúbenejšia. Vďaka špeciálnej izolácii vďaka použitiu skla si prvé slnečné lúče môžete užívať už na jar. S takýmto projektom sú však spojené nezanedbateľné náklady, ktoré si väčšinou vyžadujú dobre zvážené financovanie. Samotné rozširovanie navyše nie je jednoduchým úkonom, musíte si predsa vybaviť stavebné povolenie a zvoliť vhodné materiály s príslušnými funkciami. Je tu tiež otázka, ako realizovať projekt stavby: Chceli by ste si to postaviť sami alebo si radšej najať firmu?
Čo je to zimná záhrada?
Funkcia zimnej záhrady, ktorá bola v minulosti zamýšľaná ako rastlinný dom, sa čoraz viac mení na živú záhradu. Nemecká asociácia konzervatórií definuje tento pojem takto:
" Zimná záhrada je uzavretá prístavba budovy, samostatnej budovy alebo konštrukcie integrovanej do budovy s aspoň jednou stenou a veľkou časťou strešnej plochy vyrobenou z priesvitných stavebných materiálov (EnEV termín: "sklenená strecha ")." (Zdroj: http://bundesverband-wintergarten.de/pages/fuer-die-fachbetriebe/definition-wintergarten.php)
Nosná konštrukcia je vyrobená z dreva, kovu alebo plastu. Zimné záhrady sú deklarované ako také iba vtedy, ak sú v konštrukcii strechy a skla natoľko stabilné, že sú odolné voči dažďu a vetru. Za zimné záhrady sa napríklad nepovažujú miestnosti, ktoré sú na stene presklené, ale majú pevnú strechu.
Financovanie: možnosti a pre koho sú vhodné
Náklady na dostavbu alebo rozšírenie zimnej záhrady sa tu pohybujú okolo 2 000 eur za meter štvorcový, takže výstavba malej zimnej záhrady s rozlohou okolo 30 metrov štvorcových môže stáť až 60 000 eur. Ide teda o sumu peňazí, ku ktorej väčšina majiteľov domov nevie ľahko pridaťmôže byť poskytnutý úver. Na financovanie takéhoto stavebného projektu však existuje široká škála možností pôžičiek.
Možnosť financovania 1 – zmluva o stavebnom sporení:
Toto je teraz jedna z najbežnejších foriem financovania nehnuteľností. Ako už názov napovedá, ide o zmluvu o sporení so stavebnou sporiteľňou, ktorá je dotovaná štátom. Predpokladom je, aby sa ušetrené peniaze použili aj na nehnuteľnosť, napríklad na stavbu domu alebo rozšírenie nehnuteľnosti o zimnú záhradu. V zásade je s príslušnou bankou dohodnutá suma stavebného sporenia, ktorá sa sporí v malých mesačných splátkach. V zásade možno rozlíšiť tri fázy.
Čo sa však vlastne deje v jednotlivých fázach? Nasledujúca tabuľka by mala vniesť prehľadnosť, pretože hoci pojem „zmluva o stavebnom úvere“ je takmer každému jasný, aspoň vie, ako jednotlivé fázy tejto možnosti financovania fungujú.
| Fáza | Čo sa stane v tejto fáze? |
|---|---|
| Fáza ukladania | Určitá čiastka z dohodnutej sumy sporenia sa do určitého okamihu nasporí. |
| Fáza prideľovania | V zásade je v tejto fáze sporiteľovi uvoľnená suma sporenia za predpokladu, že sú splnené niektoré požiadavky hodnotenia, ako je dohodnutá minimálna výška sporenia alebo minimálna doba sporenia. |
| Fáza pôžičky | V tejto fáze má domáci sporiteľ nasporenú celú sumu. Úrok z bankového úveru však musí sporiteľ zaplatiť banke. |
Podľa sprievodcu od ergodirekt.de sú výhody zmluvy o stavebnom sporení založené na nasledujúcich bodoch:
- Pevný úrok
- Možnosť rôznych foriem vládneho financovania
- Možnosť požičania
- od sporiacej zmluvy sa na pôžičky nevyžaduje žiadny vlastný kapitál
Pri takomto financovaní nehnuteľností však treba počítať s zvyčajne zdĺhavou fázou sporenia. Tento čas je možné skrátiť napríklad dobitím existujúcej zmluvy o stavebnom sporení. Okrem toho sa štátne financovanie zvyčajne oplatí len pre jednotlivcov s vysokými príjmami alebo rodiny s tromi alebo viacerými deťmi.
Možnosť financovania 2 – Bankový úver:
Vo väčšine prípadov sa využíva anuitný úver, ktorý sa považuje za klasickú formu úveru a väčšinou sbanka je dokončená. Príslušný úver sa zvyčajne spláca v mesačných splátkach, ktoré pozostávajú z úrokovej a splátkovej časti. Na začiatku je splátková časť pomerne nízka a úroková časť je primerane veľká, čo znamená, že splátková časť klesá pomaly a potom rýchlejšie. Úrok je variabilná úroková sadzba, pričom vo väčšine prípadov je možné stanoviť fixnú úrokovú sadzbu na určité časové obdobie. V súlade s tým takéto financovanie zahŕňa dva rizikové faktory:
Pohyblivá sadzba:
V závislosti od situácie na trhu sa úroková sadzba môže veľmi rýchlo vyvíjať pozitívne aj negatívne. Úroková sadzba je však v súčasnosti taká nízka, že ju možno len ťažko optimalizovať ako fixnú úrokovú sadzbu.
Neskorá amortizácia:
Takáto pôžička nezohľadňuje nepredvídané zmeny. Najprv sa splatia hlavne úroky a až neskôr nasleduje splátka. Výsledkom nezamestnanosti môžu byť napríklad vysoké dlhy. Zistite viac od odborníkov na Finanzcheck.de
Možnosť financovania 3 – pôžička v kombinácii s poistením:
Pri tomto type úveru sa na začiatku v mesačných splátkach splácajú iba úroky, takže dlh zo splácania zostáva. To sa vypláca až po termíne a zvyčajne v kombinácii so životným poistením alebo dôchodkovým poistením. Je tu však vysoké riziko kvôli variabilným úrokovým sadzbám a oneskorenému splácaniu. Okrem toho sa životné poistenie len ťažko oplatí vzhľadom na zvyčajne nízke výnosy, ako uvádza Handelsblatt.
Predbežný záver:
Ktorá forma úveru je v konečnom dôsledku vhodná, závisí od rôznych faktorov, ktoré je potrebné vziať do úvahy pri poskytovaní poradenstva príslušnej banke:
- Je tam určité množstvo vlastného kapitálu?
- Aká je vaša súčasná a budúca príjmová situácia?
- Aká je rodinná situácia dlžníka?
- Koľko detí má dlžník?
- Aké úspory, investície, poistenie atď. už existujú?
Realizácia stavebného projektu
Projekt výstavby by sa mal plánovať aj súbežne s otázkou financovania, ktoré v konečnom dôsledku rozhoduje o výške rozpočtu. Pri plánovaní zimnej záhrady je potrebné zvážiť množstvo faktorov, ktoré ovplyvňujú výstavbu zimnej záhrady a stavebné povolenia.
Stavebné povolenie:
Na doplnenie azimná záhrada potrebná, pretože ide o stavebnú zmenu domu. Akonáhle zimná záhrada predstavuje prepojenie s obytným priestorom, aj toto podlieha kolaudácii. Podmienky, ktoré je potrebné splniť pri podávaní žiadosti na miestny stavebný úrad, vo veľkej miere závisia od daného regiónu, a preto by ste si o tom mali najskôr vyžiadať informácie pred projektom. V niektorých regiónoch sa tiež môže stať, že rozšírenie domu je od začiatku vylúčené. Vo väčšine prípadov je potrebné predložiť stavebnému úradu tieto informácie:
- Plán architekta
- Pôdorys alebo umiestnenie rozšírenia
- Informácie o statike
- Informácie o požiarnej bezpečnosti alebo opatreniach na úsporu energie
Výstavba zimnej záhrady:
V zásade sa zimná záhrada skladá z dvoch materiálov: skla a nosného materiálu, ako je drevo, plast alebo kov. Aký nosný materiál použiť, závisí na jednej strane od príslušného rozpočtu a na druhej strane od vašich vlastných preferencií. Tu sú niektoré výhody a nevýhody najobľúbenejších materiálov na prvý pohľad:
| Materiál | Výhody a nevýhody |
|---|---|
| wood | ✔ udržateľná surovina ✔ ľahké spracovanie ✖ náročné na údržbu |
| Plast | ✔ nenáročná na starostlivosť ✔ pomerne lacné ✖ pomerne nestabilné |
| Hliník | ✔ nenáročná na starostlivosť ✔ jednoduchá práca s ✖ pomerne drahé na nákup |
Hlavným stavebným materiálom zostáva sklo, aj keď tu nemožno použiť „normálne sklo“. V závislosti od typu a funkcie skla si vyberte sklo s hodnotou U 1,3 W/m2 alebo viac. S rastúcimi myšlienkami na úsporu energie v spoločnosti sa vyvinula aj konštrukcia a funkcie skla. Existujú rôzne varianty pre každý vkus a rozpočet. Patria sem:
- Tepelne izolačné sklo s dodatočnými funkciami, ako je ochrana pred slnkom alebo solárne články
- Samočistiace sklo ošetrené oxidom titaničitým počas výroby
Realizácia stavebného projektu so špecializovanými firmami:
Pri plánovaní treba vždy konzultovať architekta alebo stavebného inžiniera, ktorý zohľadňuje špeciálne vlastnosti konštrukcie zimnej záhrady. Realizáciou stavebného projektu by však mali byť poverené aj firmy, ktoré sa v zimných záhradách obzvlášť vyznajú. Zvyčajne príslušnéArchitekt zapája do prípravy ponuky rôzne firmy, aby sa klient mohol rozhodnúť pre vhodnú ponuku. S manuálnou zručnosťou je určite možné postaviť zimnú záhradu aj svojpomocne, ale musíte mať odborné znalosti.
Celkový záver:
Túžba po vlastnej zimnej záhrade môže byť realizovaná tým najlepším možným spôsobom vďaka štruktúrovanému plánovaniu. Ako už bolo spomenuté, dôležité sú také aspekty, ako sú predchádzajúce informácie o špecifických regionálnych požiadavkách na rozšírenie domu, získanie širokej škály informácií pre financovanie a stavebné povolenie pre banku a miestny stavebný úrad. V každom prípade je potrebné získať odborné posudky ako na financovanie, tak aj na konkrétne plánovanie zimnej záhrady. Ak sa všetky dôležité aspekty zvážia včas, môže sa konečne začať stavebný projekt.